Detta bör du tänka på när du ska låna till bostad

Att köpa ny bostad hör till de största affärer de flesta personer kommer göra i sina liv.  Då är det viktigt att ha hyfsad koll på olika lån och lånevillkor, för de flesta måste ta ett lån när de köper ny bostad.

Låna till bostadDen mest fördelaktiga typen av lån till bostad är det så kallade hypotekslånet. Det innebär att banken tar bostaden som säkerhet för det utlånade beloppet. Om du köper ett hus för 1 000 000 kronor och belånar det maximalt (850 000 kr) med ett hypotekslån så äger banken i praktiken 85% av bostaden. Om du inte kan betala dina räntekostnader, eller på annat sätt missköter dina åtaganden gentemot banken, så kan de tvinga fram en försäljning av bostaden för att lösa ditt lån. Hypotekslånet gör det dock möjligt för väldigt många att köpa en egen bostad. En stor anledning till att hypotekslånet är så bra och billigt är just säkerheten. Den gör att banken kan ge dig en lägre räntesats på det lånade kapitalet.

Idag ligger räntan på bolån av typen hypotekslån på 3,5 – 4,5 %. Det betyder att med en ränta på 4 % kostar lånet på 850 000 kr dig 34 000 kr per år. Utslaget per månad blir det 2 833 kr. Det är alltså kostnaden för lånet utan amortering inräknat. För att minska ditt lån och din räntekostnad måste du betala av (amortera). Detta görs vanligtvis varje månad, men det finns i dagsläget inget amorteringskrav. Även om det inte är ett krav så är det bra att amortera. Jag rekommenderar att du amorterar minst halva räntekostnaden. I det tidigare exemplet innebär det en amortering på 1 400 kr per månad, eller totalt 16 800 kr per år. Med den amorteringstakten är lånet avbetalat på 50 år. Då kan man enkelt räkna ut att en dubblad amortering till 2 800 kr per månad gör att samma lån är avbetalat på endast 25 år.

Bunden eller obunden ränta

Många ställer sig frågan om de ska binda räntan eller ej. Generellt sett har man de senaste årtiondena förlorat på en bunden ränta. När man binder räntan tar banken höjd för en eventuell räntehöjning i framtiden. Det gör att om du binder din ränta när den rörliga räntan är låg, så lägger sig banken på en högre räntenivå för att inte förlora för mycket om räntan skulle stiga. Ju längre tid du binder din ränta, desto mer tar banken höjd för att räntan kan komma att gå upp.

En fördel med att binda räntan är att du vet exakt vad lånet maximalt kommer kosta dig fram till bindningstidens slut. Det blir lättare att planera sin ekonomi om man har knappa marginaler. Om man däremot klarar perioder av lite högre ränta brukar räntenivån plana ut över tid och lägga sig på en nivå som är under de bundna räntorna.

Publicerat i Lån | Lämna en kommentar

SVT Plus om SMS-lån

Eva är 21 år och arbetslös. Hon har använt SMS-lån för att täppa till hål i ekonomin. Hon har svårt att ta sig ur lånekarusellen. Ett bra exempel på att man inte ska ta lån när man saknar fast inkomst.

Publicerat i Lån | Lämna en kommentar

Lånat mer pengar än du klarade av?

Det är lätt att hamna i en lånekarusell. Särskilt lätt är det när det handlar om mindre lån till ren konsumtion. Det går såklart att överbelåna sig när det kommer hill bostadslån också, men dessa är ofta mer genomtänkta. Det gör att man relativt sett har bättre koll på vilka kostnader det kommer innebära. Om det trots allt är så att du lånat mer än du klarar av när du köpte in bostad så finns det några åtgärder man kan vidta.

MiniräknareFörsök först påverka din inkomst. Finns det möjlighet till övertidsarbete eller att gå upp i arbetstid om du i dagsläget jobbar deltid så kan det vara en lösning. För att få råd med de viktigaste kostnaderna i hushållet, däriblend bostadslånet kan det vara nödvändigt att skära ner på andra kostnader. Se över kabelteveabonnemang, mobiltelefonabonnemang, elkostnad, bensinkostnad m.m. För att komma på rätt köl krävs ofta att man gör breda besparingar över hela hushållsbudgeten.

När du skapat dig ett ekonomiskt utrymme kanske du till och med har råd att börja amortera av mer på lånet. Genom att amortera av mycket sjunker skulden snabbara och därmed räntekostnaderna. Genom att amortera intensivt när skulden är hög kan man längre fram i tiden dra ner på takten eftersom räntekostnaderna har sjunkit ganska mycket.

Om det istället är så att du fatsnat i en karusell där du tar nya sms-lån för att betala tillbaka de gamla kan läget snabbt bli akut. Det säger sig själv att det inte håller i längden eftersom du måste låna mer och mer hela tiden för att kunna täcka de relativt höga avgifterna för att teckna dessa lån. Ibland är den enda lösningen att under några ånader leva riktigt, riktigt snålt. Du kan med andra ord inte unna dig något förutom det mest nödvändiga. Det är dock värt det om det gör att du komer kunna lösa dina dyra lån. Det är bara att inse att det inte är hållbart att leva över sina tillgångar. Om du har ett bostadslån kan en lösning vara att låna med med bostaden som säkerhet för att lösa dyra lån och krediter. Då behåller du förvisso skulden, men till en betydligt lägre ränta.

Hoppas det här blogginlägget gett dig några tips på hur du bryter en lånekarusell. Det viktigaste är att ta sig tid att sätta sig in i sin ekonomi. Kolla upp alla dina månatliga utgifter och se var du måste skära ner för att få det att gå runt.

Publicerat i Lån | Lämna en kommentar

Jämför banker innan du ska låna pengar

Låna pengarOm du är i färd med att låna pengar är det viktigt att först sätta sig en stund och jämföra olika bankers låneerbjudanden. Det har nämligen visat sig att bankernas räntor och avgifter skiljer sig ganska mycket när man studerar lånevillkoren lite närmare. På www.brabanklån.com kan du kolla närmare på olika banker för att se vilken som passar dig bäst. Beroende på om du ska låna till ny bostad eller ta ett nödlån för att täcka hastigt uppkomna utgifter lämpar sig olika typer av lån olika bra.

Att jämföra banker har som sagt många fördelar, men den främsta är att du ska spara pengar på dina lånekostnader i slutändan. Ett lån kommer alltid att kosta dig pengar, det är en sak som är säker. Ingen bank vill ju låna ut pengar utan att själv tjäna på det. Det du kan göra är dock att se till att få så bra villkor som möjligt. Det är fullt möjligt.

Publicerat i Lån | Lämna en kommentar

Kort- och långsiktigt sparande

Aktier och fonderAtt spara pengar inför framtiden är viktigt. Det är bra att både ha ett långsiktigt och kortsiktigt sparande. Det långsiktiga sparandet är till för att skapa en ekonomisk buffert längre fram i livet. Det långsiktiga parandet kan med fördel återinvesteras i t.ex. ett hus eller lägenhet. Det viktiga är att man har värdet av sparandet kvar och inte konsumerar upp det på varor som förloar sitt värde. En investering i ett hus eller en lägenhet ska dock göras med viss försiktighet. Det finns nämligen en risk att huset tappar i värde. En ständigt stigande bostadsmarknad är ingen självklarhet. Med jämna mellanrumm går botten ut marknaden och man hoppar ner flera pinnhål på värderingsstegen.

Fonder är ett populärt sätt att spara och investera pengar. Fonderna finns i olika varianter, främst ränte- och aktiefonder. Fördelen med fonder är att du slipper vara så aktiv själv i valet av investering. Du väljer bara en inriktning på fonden. t.ex. Ryssland, svenska småföretag, eller Kina. Då vet du i vilken typ av företag fondförvaltarna kommer investera fondens pengar. Räntefonden är en säkrare investering där fondförvaltaren investerar andelsinnehavarnas pengar i olika typer av räntebärande papper.

Det kortsiktiga sparandet kan vara till semesterresa, ny tvättmaskin eller en billigare begagnad bil. Det kortsiktiga sparandet sträcker sig vanligtvis under ett år och uppnår en storlek av 12 000 – 24 000 kr. Det vill säga ett sparande på 1000 – 2000 kr per månad. Syftet med det kortsiktiga sparandet är att slippa ta smålån för att finansiera mindre inköp. Med ett kortsiktigt sparande slipper man köpa tvättmaskin eller spis på avbetalning utan kan betala hela summan direkt i butiken. Då slipper man räntor och avgifter vilket gör att man sparar ännu mer pengar på sina medelstora utgifter.

Med både kortsiktigt och långsiktigt sparande skapar du en ekonomisk trygghet samt sparar ännu mer pengar genom att minska dina kostander för olika typer av konsumtionslån och avbetalningsköp. Det är inte svårt att spara pengar så länge du får tummen ur och sätter igång. De första månaderna kan vara kämpiga och kännas meningslösa när sparkontona inte innehåller så mycket pengar. När du varit igång med sparandet i ett år börjar du se resultat i form av välfyllda konton. Då har du kommit upp i en sådan nivå att summan känns stor. Nu i början av 2013 är ett perfekt läge att börja spara. Sätt igång redan när januarilönen kommer in på kontot. Om du har dragit på dig mycket utgifter under julen så kanske du inte kan spara så mycket. Storleken på sparandet just denna månad är inte det viktiga. Det viktiga är att du kommer igång om det bara blir några hundralappar över.

Publicerat i Spara & investera | Lämna en kommentar

Låna pengar för att rädda en krisande ekonomi

Att låna pengar är många gånger en bra lösning för att finansiera ett större köp som hus eller bil. Att låna pengar för att täcka upp för bristande inkomster och för höga kostnader är dock inget som fungerar i längden. Det kan funka som nödlösnig under en mycket kort tid, men så småningom måste man se till att inkomsterna är större än utgifterna.

Om din ekonomi krisar kan det vara rätt att teckna sig för nya lån om man med hjälp av dessa kan lösa dyrare krediter. En bra lösning är om du har ett huslån där det finns utrymme att utöka bottenlånet. Då kan du använda bostaden som säkerhet och på så sätt få ner räntan kraftigt jämfört med lån utan säkerhet.

Publicerat i Lån | Lämna en kommentar

Greklandskrisen – Och hur den påverkar dig?

Del 1 av Greklandskrisen med Annika Creutzer på Compricer. Grekexit troligt?

Del 2 av Greklandskrisen med Annika Creutzer på Compricer. Hur påverkar den din privatekonomi?

Del 3 av Greklandskrisen med Annika Creutzer på Compricer. Hur blir det med dina bolån och ditt sparande?

Del 4 av Greklandskrisen med Annika Creutzer på Compricer. I denna del handlar det om aktiemarknaden och pensionen.

Del 5 av Greklandskrisen med Annika Creutzer på Compricer. Det bästa och sämsta scenariot.

Publicerat i Eurokrisen, Privatekonomi | Lämna en kommentar

Alejandro Fuentes Bergström ger spartips

I detta videoklipp ger Alejandro Fuentes Bergström spartips till Lasse Berghagen. Inte helt dumt det.

Publicerat i Privatekonomi | Lämna en kommentar

Alejandro Fuentes Bergström om privatekonomi

Vi börjar med en humorvideo med Alejandro Fuentes Bergström. I det här klippet pratar han privatekonomi och har en toppmodern OH-projektor till sin hjälp.

Publicerat i Privatekonomi | Lämna en kommentar